如果p2p网贷按照涉嫌非法集资立案会怎么处理,投资人的钱是否能要的回来?

来源:360问答 责任编辑:李利平
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如果p2p网贷按照涉嫌非法集资立案会怎么处理,投资人的钱是否能要的回来?(图4)


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最近P2P网贷平台接连暴雷.想知道如果按照非法集资立案会是怎样的处理.后续投资人该怎么做才能拿回投进平台里的钱


===========突袭网收集的解决方案如下===========

解决方案1:

在P2P的交易模式中,借款人是平台开发和筛选出来的。

从法律角度来看,想要回钱,无非两个选择:非诉讼途径和诉讼途径。走“非诉”、去调解,那得撞大运撞到道德水准较高的借款人才行,或者要有网贷平台在中间起作用。

如果选择走“民事诉讼”,起诉借款人,这是一个听来可行但操作中会不停碰壁的办法。

平台倒台:按投资比例退赔

当互联网金融平台自身出了状况,比如老板跑路了,或是因为虚构标的等原因被认定为非法集资了,投资人能讨回多少钱?流程需要多久?

首先,“愉见财经”整理了前两年里这类案件的前车之鉴。虽说中国采用的并非判例法,每个案例也有各自的特殊性,但已发生的情况仍不失为一种参考。

举例来说,浙江衢州P2P中宝投资,在2014年3月份发出网站公告,称因涉嫌经济犯罪被公安局立案调查,网站业务暂停运作,此案于2015年的8月宣判,也就是历时17个月。宣判内容是法人代表、创始人周辉犯集资诈骗罪,先后从国内多个省份1586名不特定对象集资10亿余元,由此被判处有期徒刑15年,并处罚金50万元。案发时周辉尚有1136名投资人近3.6亿元集资款未归还,而衢州警方冻结周辉个人账户资金约1.7亿元人民币,投资人在这部分先期能追回本金47%。

类似的案例还有,山东莱芜的乐网贷,发布虚假借款标,以20%~24%的年化利率为诱饵来募集资金,最后涉案资金逾1亿,造成损失约3000万元,也就是投资人最后还能讨回本金70%。案件历时22个月。

广东深圳的P2P东方创投,以“非法吸收公众存款罪”结案,过程历时9个月,平台吸收投资人资金共1.26亿,事发时未归还投资人本金5200多万,法院冻结平台负责人2200万的购房款和318万的银行存款,也就是帮投资人追回本金48%。

从这些案件中,可以总结的规律是:第一,一旦“踩雷”,平台涉非法集资而进入司法流程,从调查到资金追缴,中间难免有个一年半载、甚至更久。再心急,问题似乎都无法当即解决。当然,如果平台无涉诈骗,只是经营遇到问题的话,那就不属于经侦受理的范围,而属民事债权纠纷。这其中的法律关系,即平台本身究竟是居间的信息中介还是债权转让方,是否涉担保职能,则要视具体投资协议而定。

第二,即便平台负责人落网、平台账户被查封,这其中还能追缴回多少钱,仍是不确定因素。一般而言,涉嫌诈骗的平台总有资金转移,落网前也往往已经资金链紧张,因此追缴回来的钱款也往往不足以兑付总的欠债。当然,对于有证据显示平台控制人等用赃款进行诸如购房、购车等投资时,还可以依法继续追缴这部分钱款。

对于能够追缴回的钱款,将按照债权比例还给投资人。已被消耗掉而追不回来的部分,对投资人而言,就可能形成损失了。而对于平台涉案人员的刑事判决(判处有期徒刑等),也算在另一个层面还社会一个公平。

在有的案例里,网贷平台本身并没有出事,也没有虚构标的来诈骗,而是实际使用资金的借款人到期不还钱了。对于某些人遇到的问题,要视投资人、借款人和网贷平台三者的法律关系而定。实践中目前国内网贷平台从运营模式上来看可以分为两种模式,分别为“点对点”模式(纯平台模式)和“多对多”模式(债权转让模式)。

有些人遇到的是点对点模式,网贷平台扮演的是居间人的角色,为投资人和借款人提供撮合和对接服务。在这种模式中,基本的法律主体包括三个:投资人(出借人)、借款人、网贷平台,其中的法律关系是“民间借贷+中介”,投资人与借款人之间是借贷法律关系,网贷平台为投资人与借款人之间借贷关系的建立提供居间服务。这也是监管部门支持鼓励的模式。

另一种模式,是“多对多”的债权转让模式,网贷平台以某个自然人作为专业放款人(债权人)与借款人签订相应借款协议,并将资金先出借给借款人取得相应债权,再将专业放款人手里的债权拆分(拆金额、拆期限),包装成固定收益的理财产品,借助网贷平台通过债权转让的方式转让给投资人,投资人也就是债权受让人。

在这个模式中,基本的法律主体有四个:投资人、专业放款人、借款人、网贷平台,基本法律关系为“民间借贷(形成债权)+债权转让+中介”。其中,专业放款人与借款人之间是民间借贷法律关系、专业放款人与投资人之间是债权转让关系、网贷平台为相应交易提供居间服务。

在上述第一种模式下,当有标的坏账,如果网贷平台像某些人遇到的那样“袖手旁观”,投资人的确会遇到资金追讨困难、甚至缺乏可行性。在这种法律关系下,如果投资人坚持向网贷平台追讨资金,已经出现的个别判例情况是,投资人对网贷平台应承担连带还款责任的请求被法院判为无依据,因此不予支持。

对网贷平台这样纯“信息中介”的立场,恐怕投资人里十有八九是不服的。他们的逻辑很简单,自己本不认识借款人,之所以肯借钱,无非是因为信任网贷平台,而借款标都是网贷平台找来的,出了问题平台当然得负责。

如果投资人自己通过非诉或诉讼手段追讨都几乎没有可行性,加之在国内P2P领域还欠缺“合格”的投资人,出了问题就容易陷入僵局,轻则网贷平台商誉受损,重则被投资人伙同起来找麻烦,以至于普通纠纷逐渐演变为社会冲突。

也正是因此,就目前的P2P市场而言,只有少数平台能够完全做到只当“信息中介”。相当一部分平台仍在沿用上述第二种模式,即便是采用第一种模式的平台,为了产品好卖,也做了大量兜底设计、引入担保等增信措施。

有网贷平台或多或少的“信用中介”职能夹杂其中,对投资人而言相对有利,就不会遇到像有些人那样的窝火事。但是网贷平台如果做这样的信用担保设计,就会遇到一个问题,在P2P交易中投资人才是适格原告,平台方并不具备原告资格。如果平台方替借款人向投资人代偿了,那他自己后续该如何向借款人追债呢?

在此情况下,网贷平台必须有债权归集的制度设计,当通过非诉的手段追讨失败时,有相应的机制将多个投资人的债权归集到一个主体身上,由一个主体去追讨,比如协议里就约定的债权转让设计,或是由担保公司或第三方公司设计好条款,代偿之后可归集债权,再去追偿。


解决方案2:

构成非法集资的依法追究相关人员的刑事责任,并依法收缴赃款退还受害人

关于P2P网贷借款人涉及到的非法集资的问题

答:符合的,现在P2P平台有很多都是企业的借贷,不然他们要投资人的钱干嘛。你可以去P2P平台看看,有一些项目是车贷、房贷、也有信用、票据,有对个人的也有对企业的。不过要小心谨慎一些。

p2p网贷与非法集资有什么不同

答:公司推出的P2P即“个人对个人”小额信用借款服务管理平台(以下简称“公司平台”),为平台两端的客户,即一端是有富余闲散资金的人群,另一端是急需资金用于发展生产、改善生活而又不能从银行等传统金融机构获得资金的有信用的人群,公司为他们搭建...

P2P平台非法集资三大犯罪类型是什么?

答:一、分为P2P网贷平台本身犯罪、针对P2P网贷平台犯罪以及P2P网贷平台参与犯罪成为共犯等类型。 二、《揭P2P平台非法集资三大犯罪类型 存刑事风险来源》正义网-检察日报 作者:陈晨 第一种是P2P网贷平台直接从事非法集资活动 比较常见的手法有:一...

如何界定p2p网贷与非法集资的界限

答:首先 P2P 和非法集资两种的目的不同, 合规的 p2p 只做信息中介,自己并不触碰资金,融资的目的是帮助有需要资金的人. 而非法集资的目的是将资金收集起来用于他用.不过目前很多 P2P 公司涉及资金池和自融的现象已经触犯到法律边界, 所以当投资人判...

p2p网贷平台诈骗如何把钱要回来?

答:报警! 让警察介入,其他你也找不到老板啊,如果能找到老板,他可能已经把钱用掉了。去你们平台的维权群里,跟大家一起商量一下吧!最近我身边也有很多朋友,在P2P的钱拿不回来了,哎~

p2p网贷合法吗 算非法集资吗

答:现在P2P网贷已经成了投资理财行业中的重要的一个分支行业。正规的当然合法;不正规的涉嫌非法集资的可能性非常高。至于正规与否,则需要很多方面来分析。具体的,可以把这个平台名字发给我,由我来分析。

p2p公司非法集资,其中有的投资人人报案了,有的没...

答:即使你不去请律师到法院告他也应该去备案呀,还是你觉得跑路平台会配合警方清算坑了谁谁多少钱,而且是很难追回全部资金的,那么报案的就有优先偿还权了。 面对跑路潮的袭击,部分投资者不知如何维权:有的采取激进投资的做法,不料再次中雷;更...

p2p网贷如果投资的项目到期了,借钱的人不还怎么办

答:国家不让做线下理财,新的网贷监管也明确规定了,把p2p理财限定在线上。p2p作为互联网金融的一个重要组成部分,就应该利用互联网技术来节约企业的经营成本,提高运转效率,应该大力发展线上。线上p2p理财公司就比较多啦,像企额理财排名都还可以...

如何识别是p2p网贷平台还是非法集资项目

答:互赢金融为您解答。 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台,明确将P2P平台定义为信息中介平台,不得提供增信服务。这意味着国家正式明确了P2P网贷企业和网贷业务的法律地位。作为信息中介性质的P2P平台是有合法的法律地位的。 至于是...

P2P网贷多久才能拿到钱?

答:从当前的P2P网贷市场来看,P2P产品的借贷期限从一个月到两三年的都有,无论是短期借贷,还是长期,都可以找到适合自己的产品。p2p网贷流程一般是:借款人向平台申请贷款,并出示相关证明资料,初审资料通常包括借款人的身份证复印件、工资卡银行...

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