央妈说话,心里怕怕

本文约1300字,预计阅读4分钟 


莫扎妞/

早上一觉醒来,就看到一根大阴线。再看看小仙女的自选股,一片绿油油。我能怎么办,我也很绝望啊!

 

有人说,炒股就像赌博,越赌越输。可是即使这种行情,拦不住的韭菜还是一波一波往里冲。高收益意味着高风险,很多人不是不懂,而是禁不起诱惑。

 

要说比炒股更赚钱的是什么,“炒房”算一个。(开个玩笑,你们千万不要当真)这两年,房价就跟磕了药一样,蹭蹭往上窜。尤其是一线城市,房价膨胀得太厉害。

 

虽然有无数的专家一直在预测,要崩盘了,房价要缩水了。但去实地一考察,该涨的还是一下没停。所以,该出手时就得出手啊。

 

作为一个很早就进场的房奴,看到房价飙升,心理还是忍不住暗暗窃喜。可是房奴有房奴的悲哀,简单点说,我们最怕:加息。

 

咱们先来想想,为啥要加息?

 

首先,这几年银行利率越调越低,按照发展周期算,是时候进入加息通道了。

 

其次,这是个比较现实的问题。这几年为了鼓励大众启用杠杆去买房,给予房贷的利率都比较优惠,现在房子卖得差不多了,所以要再调整回来。唉,受伤的怎么总是房奴……

 

房奴怕加息,主要源于一旦央行确定加息,则房贷可能上涨,还款压力变大。

 

我们贷款买房,利息是由央行制定的。央行每年都会制定一个“基准利率”,而住房贷款的利率就是根据基准利率上下小范围浮动的。

 

虽然买房前签了合同,约定了月供利率一直不变,但由于中国加息频繁,所以大多数银行会在合同里加一条附加条款“每年一月,银行有权根据当前最新的基准利率,重新调整月供利息”。

 

就目前而言,住房贷款分为商业贷款和公积金贷款。商业贷款一年以内4.35%,1-5年4.75%,5年以上4.9%。而公积金贷款则低很多,5年以下2.75%,5年以上3.25%。

 

但只要是住房贷款,甭管公积金贷还是商贷,央行说调整,你的月供就会变。通过什么方式——加息或减息。一般来说,央行宣布加息,银行随之会调整你的贷款利率,你的贷款可能会从下一年的1月1日开始按照新利率计算。

 

来看个简单栗子:

 

我朋友小花去年在魔都购置了一套房产,首付后还剩500万房贷,房贷利率6.15%,和银行约定等额本息还款,一共还30年,每个月月供15000元左右。

 

假设不久后,央行正式宣布加息,基准利率从6.15%上升到7%或更高,那么每个月的月供就会比加息前要高。

 

对于小城市房贷支出占整个家庭收入一半的家庭来说,加息后每个月凭空多还几百元,压力不是一般大啊。

 

这时候就有人要问了,利息涨了,意味着人们要为房贷还更多的钱,那要不要提前还贷?

 

小仙女给大家的建议是,还是要根据自己的资产状况和实际情况来衡量。

 

如果说你目前手头资金比较宽裕,也不擅长理财,那可以考虑先还房贷。没有安全感,厌恶负债的人也可以先还。

 

一旦真的加息,提前还贷有利于我们减少利息负担。

 

但提前还款还是要分情况看,考虑是否划算。

 

提前还款等于是变相违约。有的银行要求,只要提前还贷就必须缴纳违约金。有的银行比较宽容,如果你已经还了一年以上,就无需违约金。

 

最后咱们来看看央行加息的频率。

黄色代表存款基准利率,蓝色代表贷款基准利率。可以看得出来,总体趋势是下降的,也就是说银行还是对我们比较仁慈的。

 

可以看到,2008年的时候,下降了很多,2010年小涨,但没站上最高点,2014年又开始下降。

 

已经两年保持平稳了,不知道这是不是暴风雨来临的前兆?

大部分小伙伴还没养成随手点赞的习惯,坚持原创理财干货不易,请点赞支持!

    更多精彩 >>> 热点推荐 查看相关信息 更多精彩 精彩图库

    热门推荐
    热门文章