投资 / 金融科技:造富的子弹还在飞

来源:独角金融作者:李利军

“编者按:全球金融科技投融资火热,中国更是如此。独角金融上周参加了朗迪峰会,听了一场金融科技投资专场活动。会场围绕投融资,仿佛能听到钱碰钱的叮当响。中国在此领域有优势,创业更是站在风口,可独角兽还听到一种观点说,中国的金融科技创业者缺少一些眼界,创业者要有为全球创新的胸怀与视野。”

虽然全行业投融资有偏紧趋势,但是金融科技(Fintech)却逆势上扬,从全球看,中国更是独领风骚。

由清华大学提供学术指导的《2017金融科技报告:行业发展与法律前沿》显示,2016年,中国的金融科技公司获得77亿美元融资,首次超越美国位列全球第一,金融科技成为投资界新风口。美国为62亿美元;英国为7.83亿美元;其他国家或地区则均不满1亿美元。从据数据统计看,在全年1135亿元融资总额中,中国独占875亿元,占比高达77%。

中国在这个领域无比诱人,那些长期浸淫在金融科技,时刻准备出手的投行们感受更是明显。

在近日的朗迪金融科技峰会上,来自美国风险投资机构Fenway Summer的Javier Saade,他在金融科技领域已有长期的投资经验。他当前在全球投资了35个金融科技公司,而在投资组合和企业名单里面,超过一半在中国做生意或者试着在中国做生意。

国际风险投资基金远毅资本合伙人杨瑞荣也看好中国的金融科技。在Fintech方面,他们观察全球的创新商业模式,发现很多西方国家在复制中国模式。看到中国本土企业的创新与应用优势,他基本上100%的投资组合都在中国。

先锋支付CEO刘刚对独角金融(微信公号:uni-fin)谈到参加朗迪峰会的感受时也说,他的朋友,甚至都不是金融领域的,也都积极参会了解情况,以期参投一些潜力项目,搭上金融科技的快车。

先锋支付CEO刘刚 中国成为金融科技创业圣地

事实上,放眼全球,在“中国板块”的强势崛起,以蚂蚁金服、微众银行等为代表的中国金融科技企业,在全球范围的地位变得越来越重要。

这吸引了更多的资金汇流汇流国,以致于汇鑫云场CEO宋青都在思考,作为投资机构,有没有可能也创新个模式,建立一个资本平台,连接全球的投资方、融资方、以及中国的FA等资源,形成完整的金融科技投融资产业链条。

宋青畅想这个平台,是要将全球资源“汇聚到中国的土壤里”。

也许这个平台还有待建设,但淘金客早已开始行动。WilliamBao Bean作为一名投资人,他帮助外资企业扎根中国,尤其在金融科技领域。

他介绍了一个家外国企业的例子,这家公司以为中国中产阶层客群提供金融科技产品。他们在2月份的时候发行了新产品,上个月一个月的销售额已经达到500万美元。虽然还不够大,但听得出来,WilliamBao Bean对帮助的这家公司满怀信心,对中国市场也充满期待。

尽管创业环境不错,但是对中国本土的创业者而言,也有些许的不足。

互联网保险公司海绵保CEO许贵生向独角金融(微信公号:uni-fin)谈到,比较中国与欧美等地的创业者,中国的金融科技企业缺少一些眼界,创业者要有为全球创新的胸怀与视野。

海绵保CEO许贵生 海外投资前须“三思后行”

独角金融(微信公号:uni-fin)发现,在全球Fintech投融资的队伍中,中国身影也日趋庞大。

一直讲“中国动力(600482)加全球资源”的复星集团瞄准了该领域,公司执行总经理卫冰飞主管海外投资。他在投资金融科技的过程中发现,在发达国家,Fintech更多是传统金融的补充,业务模式方面更多是B2B。“我们有了传统银行后,在此基础上,再投一些Fintech的公司,给他们赋能,这是我们主要的策略。”卫冰飞说。

FinPlus CEO刘勇文对于境外投资也有一套自己的逻辑,他讲到,对于欧美企业来说,模式创新类业务比较难引进来,但是技术创新型的项目,包括给保险机构做产品定价,或者给银行做核心企业导贷项目,前景都非常好。刘勇文希望将这些项目引进国内。

FinPlus CEO 刘勇文

关注欠发达地区也是发现价值洼地的常规策略,在金融科技领域也值得实践。

刘勇文瞄准了东南亚市场,要将国内比较成熟的现金贷,以及支付类项目引入过去。金融科技在这些地区将拥有同样的使用场景,帮助他们跳过电话、电视线路、互联网的技术周期,直接享受到金融科技服务,由此也带来到巨大的投资回报。

同时,要注意到,有收益就伴随着风险。卫冰飞提到,境外投资有几点需要注意:

一是监管,尤其在Fintech领域,涉及到金融业务,监管问题不得不重视。不过也不用过于担心,监管在英国包括整个欧盟,在数据共享方面,相对国内监管更加友好。另外需要注意的是,在大股比投资一些公司的时候,需要考虑到一些金融监管的问题。参股比控股更容易通过审核,方便项目的开展。

二是投资的基本原则,那就是要有很好的项目,要了解市场,在充分研究市场的基础上进行投资。具体要做的是跟当地律师事务所,包括会计师事务所,当地的投行、VC、PE进行充分沟通,了解这个行业基本的情况。

当下投融资关注什么

想要保持自己的投资眼光,就要不断发现市场当中的机会。金融科技“一日千里”,投资人也要不断学习。

杨瑞荣说,金融科技领域当下的风口也不少。比如说信贷、反欺诈业务等等,这些行业有前景,也是他们所关注的。杨瑞荣称之为网贷2.0。

Javier Saade看好供应链金融,他们调研发现,全球在此领域有30万亿的规模。“每一天企业都需要融资,很多企业都需要钱,通过供应他们的资金需要,自己也会慢慢变成一个大的企业。”

当下,AI又在金融兴起,人工智能是下个风口已然无疑。具体投什么,什么时候投,还需要投资人把握好时机。

金融科技造富的子弹还在飞,如果目标是革新传统金融行业,穿透的市值无法估量。创业的有志者们,也赶紧来一发吧。

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